民營(yíng)銀行可激發(fā)鯰魚效應(yīng) 改善行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)
民營(yíng)銀行已漸行漸近，而其設(shè)立又需要哪些制度，又會(huì)對(duì)中國(guó)銀行體系、實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生什么影響？帶著這些問題，上證報(bào)記者獨(dú)家專訪了中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)紀(jì)志宏——
民營(yíng)銀行可激發(fā)“鯰魚效應(yīng)”改善行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)
開辦民營(yíng)銀行，社會(huì)呼聲已久。上月19日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行，是此前“鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)”提法的具體化。
高層的表態(tài)傳遞出這樣的信息——民營(yíng)銀行已漸行漸近。而民營(yíng)銀行的發(fā)起、設(shè)立需要哪些制度安排？民營(yíng)銀行的試點(diǎn)、興起又將給中國(guó)的銀行體系、實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來什么改變？帶著這些問題，上證報(bào)記者在陸家嘴論壇期間專訪了中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)紀(jì)志宏。他本人也于日前撰文建言，適時(shí)啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)。
紀(jì)志宏表示，這幾年，無論是政府融資平臺(tái)的急劇膨脹和愈發(fā)嚴(yán)重的產(chǎn)能過剩，還是小微企業(yè)的融資難和融資貴，都在一定程度上反映了競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化帶來的效率損失和結(jié)構(gòu)性缺陷，反映了現(xiàn)有金融系統(tǒng)對(duì)多層次競(jìng)爭(zhēng)性銀行體系培育的迫切需求。
民營(yíng)銀行的設(shè)立，則意味著與現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)不一樣的銀行開始出現(xiàn)，其治理模式、行為方式、可持續(xù)發(fā)展的理念，會(huì)促使金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)發(fā)生改變，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)活力，產(chǎn)生鯰魚效應(yīng)。
民間資本進(jìn)入意在主導(dǎo)權(quán)
國(guó)有資本和民間資本誰占主導(dǎo)權(quán)，反映在治理機(jī)制上可能并不一樣。民間資本是準(zhǔn)備去董事會(huì)說話的，而不僅僅是單純的財(cái)務(wù)投資者
上證報(bào)：按照現(xiàn)行規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行最低持股比例為15%，也就是說民資可以持股85%，但往往還是發(fā)起銀行一家說了算。從概念上講，到底怎樣才能稱作民營(yíng)銀行？
紀(jì)志宏：以村鎮(zhèn)銀行為例，目前爭(zhēng)論的焦點(diǎn)在于村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人的機(jī)構(gòu)類型問題。按照現(xiàn)行規(guī)定，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行必須由商業(yè)銀行主發(fā)起，且對(duì)其有最低持股比例的要求，輿論則呼吁放開主發(fā)起行制度，允許民間資本性質(zhì)的民營(yíng)企業(yè)主發(fā)起設(shè)立。但現(xiàn)行規(guī)定并沒有拒絕由民營(yíng)或民間資本控股的商業(yè)銀行，如浙江臺(tái)州的泰隆銀行、臺(tái)州銀行等主發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。這一類村鎮(zhèn)銀行盡管數(shù)量很少，但在實(shí)質(zhì)上可以視為民營(yíng)性質(zhì)的中小銀行。目前社會(huì)上更為關(guān)注的是由民間資本或民營(yíng)企業(yè)主發(fā)起設(shè)立的中小型民營(yíng)銀行。因此，撇開主發(fā)起人的機(jī)構(gòu)類型，究竟什么是民營(yíng)銀行，需要看哪種類型的資本最終起主導(dǎo)作用、實(shí)際擁有管理決策權(quán)。
國(guó)有資本和民間資本誰占主導(dǎo)權(quán)，反映在治理機(jī)制上可能并不一樣。比如說大銀行開辦一家村鎮(zhèn)銀行，或許就會(huì)復(fù)制母行的經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)控制、管理模式。民營(yíng)銀行中，民間資本是準(zhǔn)備去董事會(huì)說話的，需要擁有“用腳投票”之外的發(fā)言權(quán)，而不僅僅是單純的財(cái)務(wù)投資者。這將推動(dòng)治理模式形成新的業(yè)態(tài)，相對(duì)于只有一種資本結(jié)構(gòu)，資本結(jié)構(gòu)多樣化條件下的競(jìng)爭(zhēng)可能更良性。
適時(shí)啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)
只要制度設(shè)計(jì)得當(dāng)，準(zhǔn)入條件合理，日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管得力，民營(yíng)銀行試點(diǎn)可以做到風(fēng)險(xiǎn)可控
上證報(bào)：民營(yíng)銀行的一個(gè)爭(zhēng)論點(diǎn)是準(zhǔn)入門檻的設(shè)定。您認(rèn)為合理的準(zhǔn)入門檻應(yīng)該從哪些角度評(píng)判？
紀(jì)志宏：民營(yíng)銀行說了很多年，但是發(fā)展遲緩，這里邊有一個(gè)難點(diǎn)，就是準(zhǔn)入門檻。與國(guó)有資本、外資相比，民營(yíng)資本準(zhǔn)入門檻較高。到底設(shè)多高是好的、是最有利于金融穩(wěn)定的？事后更好評(píng)判，而在事前要設(shè)這個(gè)門檻不大容易。
從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，盡管對(duì)設(shè)立銀行的發(fā)起人或股東的資質(zhì)要求有所差異，但基本沒有要求必須是金融機(jī)構(gòu)。無論是自然人還是法人，只要達(dá)到規(guī)定條件，如最低資本金額、股東人數(shù)、治理結(jié)構(gòu)、高管任職資格、合規(guī)章程等，就允許組建相應(yīng)類型的商業(yè)銀行。從監(jiān)管角度講，準(zhǔn)入限制并非風(fēng)險(xiǎn)防范的核心，準(zhǔn)入限制應(yīng)該在促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)金融穩(wěn)定之間取得平衡，同時(shí)準(zhǔn)入政策一般不對(duì)某類股東作為發(fā)起人進(jìn)行身份限制，不同股東發(fā)起機(jī)會(huì)均等。
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