近日，國務(wù)院法制辦公室公布《關(guān)于修改〈中華人民共和國保險法〉的決定（征求意見稿）》 （下稱意見稿）并公開征求民意。

　　據(jù)了解，本次保險法修改共新增24條、刪除1條、修改54條，修改后共9章208條。相關(guān)單位和各界人士在2015年11月14日前，可以登錄中國政府法制信息網(wǎng)，通過網(wǎng)站首頁左側(cè)的《法規(guī)規(guī)章草案意見征集系統(tǒng)》，或以寫信及電子郵件方式對征求意見稿提出意見。而本次《保險法》的修訂最直接關(guān)系到消費者的就是保險期間超過一年的人身保險合同，必須設(shè)不得少于20日的“猶豫期”。

　　20天猶豫期 反悔了也不怕

　　意見稿加強了對消費者的保護(hù)，完善投保人、被保險人和受益人權(quán)益保護(hù)措施。明確引入保險消費者概念，進(jìn)一步突出保險消費者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管導(dǎo)向，為保險消費者保護(hù)工作和制度建設(shè)提供法律基礎(chǔ)。

　　意見稿新增規(guī)定，建立人身保險合同猶豫期法律制度，對保險期間超過一年的人身保險合同，應(yīng)當(dāng)約定猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)有權(quán)解除保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)及時退還全部保險費。猶豫期自投保人簽收保險單之日起算，不得少于20日。也就是說，在20天以內(nèi)，如果申請解約，保險公司將全額無息退還客戶所繳納的保費。

　　按照現(xiàn)在的規(guī)定，“猶豫期”是指投保人在收到保險合同后10天（銀行保險渠道為15天）內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還己收全部保費。而猶豫期的生效時間則是從投保人收到保險合同時計算的，即代理人給投保人送合同時，會同時讓投保人簽收到合同的回執(zhí)書，上面會寫上日期，應(yīng)該寫投保人簽收當(dāng)天的日期，猶豫期就是從那天開始計算的。

　　認(rèn)真閱讀保險合同 合理使用猶豫期

　　消費者在投保時，必須慎重對待保險合同，仔細(xì)閱讀條款，有什么問題要及時咨詢，切實維護(hù)自己的權(quán)益。仔細(xì)閱讀保險合同，了解清楚自己的保險期限、保費繳納安排，對于保險條款，特別留心有沒有什么免責(zé)、加費、減額方面的“特別約定”等，并思考一下所投保的險種是否符合自己的實際需要。

　　在辦理退保時，投保人或被保險人必須以書面形式通知保險公司，口頭請求無效。猶豫期是投保人合理使用自己的權(quán)利，過了猶豫期之后的退保則會給自己造成一定的損失。

　　另外，投保人和被保險人在購買了保險之后，應(yīng)在猶豫期內(nèi)注意以下幾點：收到保險單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，因為保險公司對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計算的。

　　投保人應(yīng)認(rèn)真閱讀保險條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時向代理人詢問，以免誤保。

　　現(xiàn)在，各家保險公司要求對購買投資連結(jié)險和分紅險的客戶進(jìn)行百分之百的電話回訪。投保人和被保險人應(yīng)該抓住這個時機，將自己從代理人處了解的權(quán)益通過電話，在回訪人員那里進(jìn)行核實，以保證合同能夠滿足需要，為自己和家人提供一份妥貼、周到的保障。

　　猶豫期退保僅僅損失工本費

　　存款變保險后，不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失也只能打掉牙往肚子里咽。“其實，投保人只要讀懂并充分利用保險合同賦予的權(quán)利、義務(wù)，就能將這種損失降到最低?！蹦畴U企理賠部負(fù)責(zé)人表示，“猶豫期退保，最多損失10元工本費?！彼e例子說，一位客戶今年1月知道誤買保險后，她第一時間與家人進(jìn)行了商量，決定退保。由于在10天的猶豫期內(nèi)，張女士只損失了10元錢工本費。“大部分保險可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款！”一般長期人身保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同 (即退保)，保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。